في السنوات الأخيرة، تصاعد اهتمام العديد من المؤسسات بدمج مبادئ الاستدامة واتباع المعايير البيئية في عملها، في ظل تزايد حدّة الأزمة المناخية والتدهور البيئي، وكانت البنوك من أهم المؤسسات التي لعبت دوراً حاسماً في دفع عجلة التحوّل نحو الاستدامة.
في هذا السياق، أجرت ESG Mena مقابلة مع الدكتور أحمد بهاء الدين، مدير إدارة المخاطر البيئية ببنك الكويت الوطني في مصر، حيث سلّط الضوء على اهتمام البنك بمبادئ الاستدامة والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ESG، بدءًا من صياغة الاستراتيجية وصولًا إلى تنفيذ المشاريع على أرض الواقع.
وتأسس بنك الكويت الوطني في مصر في عام 1952، وهو أحد أكبر البنوك العربية، ولديه الآن شبكة من الفروع تبلغ 53 فرعاً .
وإلى نص المقابلة:
1-ما هي المبادئ الرئيسية التي توجه استراتيجية الـ ESG ببنك الكويت الوطني في مصر؟
اعتمد بنك الكويت الوطني في مصر استراتيجية الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية لمجموعة بنك الكويت الوطني والتي تضع الاستدامة كجزء لا يتجزأ من القيمة التي يقدمها لعملائه ومساهميه وموظفيه وأصحاب المصالح.
وتُعد استراتيجيتنا بمثابة شهادة على التزامنا بمبادئ الاستدامة والتوافق التام مع أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة (SDGs)، واتفاقية باريس، ورؤية مصر 2030، واستراتيجية مصر الوطنية لتغير المناخ 2050، والمبادئ الإسترشادية الستة للبنك المركزي المصري بشأن التمويل المستدام. ومن خلال مواءمة استراتيجيتنا مع هذه الأطر والرؤى، فإننا لا نهدف فقط إلى المساهمة بشكل إيجابي في أجندة الاستدامة العالمية، ولكن أيضًا إلى دعم المبادرات الوطنية المصرية في مكافحة تغير المناخ وتعزيز مستقبل أكثر استدامة.
وترتكز استراتيجية الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية لبنك الكويت الوطني – مصر على أربعة محاور رئيسية وهي، الحوكمة من أجل المرونة، والخدمات المصرفية المسؤولة، والاستفادة من قدراتنا، والاستثمار في مجتمعاتنا.
2-كيف يقوم بنك الكويت الوطني في مصر بدمج مبادئ الـ ESG في عمليات صنع القرار الخاصة به؟
تم تشكيل مجلس إدارة متنوع في دورت البنك المالية (2022-2025) يضم فئات عمرية وخبرات مختلفة وتمثيل متناسب للمرأة متماشياً مع أحدث تعليمات للبنك المركزي، كما تم موافقة مجلس الإدارة على تشكيل لجنتين جدد للإستدامة على مستوي مجلس الإدارة العليا والإدارة التنفيذية للعمل على تحقيق وتعزيز الاستدامة والتمويل المستدام بالبنك.
وتم إدراج معايير تقييم المخاطر البيئية والإجنماعية ESRMS وESMS ضمن السياسة الإئتمانية للبنك وتطبيقها، كما تم وضع نظم سياسة الاستدامة والتمويل المستدام للبنك طبقاً للمبادئ الاسترشادية للبنك المركزي.
في الوقت نفسه، تم تعديل وتحديث الإجراءات والسياسات الداخلية للبنك الخاصة بالمشتريات لتكون أكثر استدام.، وتم إصدار أول تقرير للاستدامة للبنك طبقاً لمعيير الاستدامة GRI Reporting عن عام 2023
3-كيف يقيم بنك الكويت الوطني في مصر المخاطر البيئية في استثماراته وتمويله؟
اتخذ بنك الكويت الوطني – مصر خطوات كبيرة لترسيخ مبدأ الممارسات المصرفية المسؤولة ضمن عملياته من خلال إنشاء نظام لإدارة المخاطر البيئية والإجتماعية (ESMS). تم تصميم هذا النظام لتحديد وإدارة وتخفيف المخاطر البيئية والاجتماعية المرتبطة بأنشطة البنك التمويلية بشكل فعال.
ويقوم بتنفيذ نظام إدارة المخاطر البيئية والمجتمعية إدارة التمويل المستدام التابعة لقطاع المخاطر، ويعتمد تنفيذ النظام على السياسات البيئية والإجتماعية المُدرجة في سياسة بنك الكويت الوطني – مصر والتي تم تبسيطها وإدراجها ضمن سياسة مخاطر الائتمان اعتبارًا من فبراير 2023.
ويقوم بنك الكويت الوطني – مصر بتصنيف جميع استثماراته ومعاملاته آخذاً بعين الإعتبار المخاطر البيئية والاجتماعية إلى جانب حجم المشروع، كما يتوافق نظام تقييم المخاطر البيئية والإجتماعية الخاص بالبنك مع القوانين واللوائح الوطنية من خلال الالتزام بنظام تصنيف تقييم الأثر البيئي لجهاز شئون البيئة المصري، ويضمن هذا النهج أن عمليات البنك تتوافق مع الإطار القانوني للبلاد مع إعطاء الأولوية أيضًا للمسؤولية البيئية والاجتماعية.
4-كيف يعزز بنك الكويت الوطني في مصر الحوكمة الرشيدة في عملياته وممارساته؟
يلتزم بنك الكويت الوطني بمعايير الحوكمة المؤسسية متماشيا مع أفضل الممارسات العالمية المتبعة في هذا المجال، وتشمل مسؤوليات أعضاء مجلس الإدارة واللجان المنبثقة عنها التي تتبع المعايير التنظيمية و يتم التطوير المستمر لمنظومة الحوكمة بناء على قيم مؤسسية سليمة وفعالة.
ويأتي ذلك من خلال السياسات والنظم واللوائح والمقاييس التي يعتمدها البنك ويعمل على تحديثها بشكل دوري، ويترتب عليها اتباع المعايير المهنية والاخلاقية في جميع التعاملات، والإفصاح والشفافية عن المعلومات بشكل دقيق وواضح بما يسهم في تعميق وتطوير كفاءة عمل البنك وهو ما يعزز ثقة المساهمين وكافة الاطراف المعنية وأصحاب المصالح لتعزيز صورة البنك كبنك مسوؤل.
5- كيف يقيس بنك الكويت الوطني في مصر تأثير مبادراته الـ ESG على البيئة والمجتمع؟
يهتم البنك بشكل كبير بخلق قيمة مضافة وتعزيز أواصر الثقة الدائمة مع عملائنا ومساهمينا و تمكين مستقبلنا من خلال دمج مبادئ الاستدامة،و البنك بإصدار أول تقرير للاستدامة بناء على المعايير العالمية GRI Standards لعرض أهم ما حققه البنك خلال عام 2023 من مبادئ الاستدامة الثلاثة والذى يأتي متماشياً مع استراتيجية والتزامات مجموعتنا – مجموعة بنك الكويت الوطني والمبادئ التوجيهية للبنك المركزي المصري للتمويل المستدام، وفى إطار أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة ورؤية مصر 2030، وكذا استراتيجية مصر الوطنية لتغيير المناخ 2050.
6-هل لدى البنك مشروعات تساهم في مجال الاستدامة وتقليل الانبعاثات الكربونية ومواجهة تغير المناخ؟
قام البنك بتوفير فرص تمويلية لعدد من المشروعات ذات بُعد بيئي والتي من شأنها الحفاظ على البيئة، أو خفض إنبعاثات غازات الإحتباس الحراري، مثل: إدارة المخلفات البلاستيكية والمعدنية، و مشروعات المياه، مثل تبطين الترع ومشروعات إعادة تأهيل محطات مياه الشرب والصرف الصحي. هذا بالإضافة إلى تمويل العديد من المشروعات ذات البعد الإجتماعي مثل: التعليم، الصحة، التمويل متناهي الصغر وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
7-كيف يدير البنك أصوله بطريقة مستدامة ؟
يعمل البنك حالياً على إدارة أصوله وعملياته بطريقة مستدامة، فعلى مستوى إدارة الأصول، يقوم بتوفير وسائل نقل جماعية للموظفين، وبالتالي تقليل الانبعاثات الكربونية الناتجة عن الرحلات اليومية لسيارات موظفي البنك الخاصة من وإلى العمل. كما يتم استخدام سخانات المياه بالطاقة الشمسية كمصدر أساسي للمياه الساخنة بدلاً من السخانات الكهربائية، وصيانة جميع وحدات التكييف في مباني وفروع البنك بشكل منتظم لتقليل الفاقد من الطاقة الكهربائية والانبعاثات الهاربة من غاز الفريون، مما يساهم في ظاهرة الاحتباس الحراري.
واعتمد البنك إستخدام لمبات الليد الموفرة للطاقة، حيث يعمل بعضها بنظام الإستشعار، كمصدر رئيسي للإضاءة لجميع مباني وفروع البنك، إضافة إلى استخدام أفلام العزل الحراري على الواجهة لتقليل الفاقد من الحرارة وتحسين كفاءة وحدات التكييف الداخلية، وتوفير موارد المياه من خلال استخدام أجهزة الاستشعار في دورات المياه.
وعلى مستوى المباني الخضراء، تم تصميم المقر الرئيسي المميز لبنك NBKE في العاصمة الإدارية الجديدة وفقًا لمعايير المباني الخضراء وحصل على شهادة LEED الذهبية من مجلس المباني الخضراء الأمريكي (USGBC)، ومن منظور آخر، تقوم NBKE بتقدير الانبعاثات الكربونية الناتجة عن عملياتها على أساس سنوي للمساعدة في تحديد وإدارة وتقليل البصمة الكربونية لعملياتها.